Hypotheekvormen
Voor een nieuwe hypotheek kies je vooral tussen annuïtair en lineair aflossen. Alleen dan mag je de rente aftrekken van je inkomstenbelasting. Je kunt vormen ook combineren. Welke vorm past, hangt af van je situatie en je wensen.
In het kort
- Rente aftrekbaar?
- Bij een nieuwe hypotheek alleen als je die in hoogstens 30 jaar helemaal aflost, annuïtair of lineair.
- Combineren?
- Ja. Veel hypotheken bestaan uit meer delen, elk met een eigen vorm.
- Al een oude hypotheek?
- Voor een hypotheek van voor 2013 kunnen de oude regels blijven gelden.
Annuïteit, lineair of aflossingsvrij?
De drie vormen voor een nieuwe hypotheek naast elkaar.
| Wat | Annuïteit | Lineair | Aflossingsvrij |
|---|---|---|---|
| Je lost elke maand af | Ja | Ja | Nee |
| Je bruto maandlast | blijft gelijk zolang de rente vaststaat | begint hoger en daalt elke maand | blijft gelijk: je betaalt alleen rente |
| Aan het einde afgelost | Ja | Ja | Nee |
| Rente aftrekbaar | Ja | Ja | Nee |
| Past vaak bij | wie aan het begin lagere lasten wil | wie sneller wil aflossen en in het begin meer kan betalen | een deel van de hypotheek, naast een deel dat je aflost |
-
Annuïteit
- Je lost elke maand af
- Ja
- Je bruto maandlast
- blijft gelijk zolang de rente vaststaat
- Aan het einde afgelost
- Ja
- Rente aftrekbaar
- Ja
- Past vaak bij
- wie aan het begin lagere lasten wil
-
Lineair
- Je lost elke maand af
- Ja
- Je bruto maandlast
- begint hoger en daalt elke maand
- Aan het einde afgelost
- Ja
- Rente aftrekbaar
- Ja
- Past vaak bij
- wie sneller wil aflossen en in het begin meer kan betalen
-
Aflossingsvrij
- Je lost elke maand af
- Nee
- Je bruto maandlast
- blijft gelijk: je betaalt alleen rente
- Aan het einde afgelost
- Nee
- Rente aftrekbaar
- Nee
- Past vaak bij
- een deel van de hypotheek, naast een deel dat je aflost
Aflossingsvrij: hoogstens de helft
Geldverstrekkers laten je meestal hoogstens de helft van de waarde van het huis aflossingsvrij lenen. Je betaalt dan alleen rente. De schuld blijft staan. Je kunt wel vrijwillig aflossen, dan betaal je ook minder rente.
Een hypotheek van voor 2013
Sinds 1 januari 2013 gelden strengere regels voor de renteaftrek. Heb je je hypotheek eerder afgesloten, dan geldt het overgangsrecht: onder voorwaarden houd je de oude regels, ook als je oversluit of je hypotheek meeneemt naar een ander huis. Dat kan gunstig zijn. Wij zoeken met je uit wat het voor jou betekent.
Vaak gaat het om een van deze vormen:
Spaarhypotheek
Een lening met een spaarpolis. Met de premie spaar je om aan het einde af te lossen. Er hoort een overlijdensrisicoverzekering bij.
Bankspaarhypotheek
Een lening met een spaarrekening. Je spaart tegen dezelfde rente als je hypotheekrente en lost aan het einde in één keer af.
Beleggingshypotheek
Je bouwt vermogen op met beleggen. Het rendement kan tegenvallen: er is geen garantie dat je aan het einde alles kunt aflossen.
Levenhypotheek
Een lening met een kapitaalverzekering die aan het einde uitkeert. Omdat die meestal belegt, staat het eindbedrag niet vast.
Welke vorm past bij jou?
Dat hangt af van je inkomen, je plannen en hoeveel risico je wilt lopen. Dat bespreken we in het gratis eerste gesprek.
Deze uitleg is algemeen. Wat voor jou geldt, hangt af van je situatie en van de geldverstrekker; dat zoeken we in het gesprek met je uit.
Lees ook
- Je eerste huis kopen Wat kun je lenen, wat kost het en waar moet je op letten bij je eerste huis? Wij zetten het met je op een rij.